2022 में शुरुआती लोगों के लिए सर्वश्रेष्ठ म्यूचुअल फंड में निवेश करना

इस गाइड का पहला भाग बताता है 

अपने निवेश की योजना कैसे बनाएं

जोखिम क्या हैं

विभिन्न फंड प्रकार

निवेश करने के लिए सबसे अच्छा म्यूचुअल फंड कैसे चुनें

अपने वित्तीय लक्ष्य को पूरा करने वाला सर्वोत्तम निवेश पोर्टफोलियो कैसे बनाएं।

इस गाइड का दूसरा भाग बताता है

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

म्यूचुअल फंड (एसआईपी) में निवेश करने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?

एसआईपी निवेश की विशेषता और लाभ

आइए सीधे विषय में गोता लगाएँ।

अध्याय 1

अपने निवेश की योजना कैसे बनाएं (म्यूचुअल फंड में)

योजना किसी भी सफल निवेश की कुंजी है। यदि आपके पास अपने निवेश के लिए कोई ठोस योजना नहीं है तो आपके निवेश लक्ष्य को पूरा करने में विफलता की उच्च संभावना है। एक ठोस निवेश योजना के बिना, आप अपने निवेश लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकते। इस गाइड में शुरुआती लोगों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आवश्यक सभी विवरण जानकारी शामिल है।

अपने म्यूचुअल फंड निवेश की योजना के लिए कदम:

• अपने वित्तीय लक्ष्य तय करें
• अपनी जोखिम की भूख को मापें
• अपने निवेश क्षितिज की योजना बनाएं
• निवेश ऑनलाइन / ऑफ़लाइन
• सीधे या एक वित्तीय सलाहकार / तीसरे पक्ष के माध्यम से निवेश करें
• अपने ग्राहक या केवाईसी फॉर्म को जानें
• सही फंड टाइप चुनें
• एसआईपी की राशि और तारीख चुनें
• भुगतान का तरीका तय करें - मैनुअल ट्रांसफर / ऑटो डेबिट सुविधा
• आवेदन पत्र जमा करें

अपने वित्तीय लक्ष्य तय करें

किसी भी प्रकार के निवेश की योजना बनाने से पहले, आपको अपने अल्पकालिक और दीर्घकालिक लक्ष्यों के बारे में स्पष्ट और विशिष्ट होना चाहिए। एसआईपी को सबसे अच्छा दीर्घकालिक उपकरण माना जाता है, इसलिए आपको अपने दीर्घकालिक उद्देश्यों पर विशेष रूप से ध्यान देने की आवश्यकता है। आप कई लक्ष्यों के आधार पर पैसा लगाने की योजना बना सकते हैं जैसे:

• सेवानिवृत्ति योजना।
• बच्चों की शिक्षा और उनकी शादी।
• परिवारी छुट्टी।
• घर खरीदना आदि।

आपके वित्त लक्ष्य यह तय करने वाले कारक होंगे कि आप कितना ऋण और इक्विटी निवेश कर सकते हैं।

अपने जोखिम को मापें

अपनी जोखिम की भूख को जानें, क्योंकि आप कितना जोखिम लेने को तैयार हैं - कम जोखिम, मध्यम जोखिम या उच्च जोखिम। निवेश करने से पहले, अपनी आवश्यकताओं और समय क्षितिज को समझने की कोशिश करें। यह कारक किसी तरह आपकी उम्र से संबंधित है यानी कम उम्र में आप उच्च जोखिम उठा सकते हैं। लेकिन, जैसा कि आप वर्षों में बड़े होते हैं, आप सामान्य रूप से अपने जोखिम क्षेत्र को कम करते हैं और सुरक्षित निवेश विकल्पों की तलाश शुरू करते हैं। इस गाइड का बाद का हिस्सा आपको विभिन्न जोखिम प्रकारों और निवेश जोखिम को कम करने के तरीके के बारे में विवरण मिलेगा। 

कम उम्र में निवेश शुरू करने, अधिक से अधिक रिटर्न पाने और एक कुशल निवेश पोर्टफोलियो का निर्माण करने के लिए इसका बेहतर और उचित।

योजना अपने निवेश क्षितिज

आमतौर पर, SIP को लॉन्ग टर्म इन्वेस्टमेंट के लिए सबसे अच्छा माना जाता है, लेकिन आपको इस बात के लिए और अधिक विशिष्ट होना चाहिए कि आप अपने पैसे को कितनी अवधि के लिए निवेश करना चाहते हैं। आपके वित्तीय लक्ष्यों के आधार पर आपकी अवधि शायद 3 साल की छोटी अवधि से लेकर 20 साल की लंबी अवधि तक बहुत कुछ कह सकती है। यह व्यक्तिगत पसंद का मामला है और व्यक्तिगत प्राथमिकताओं पर निर्भर करता है।

ऑनलाइन निवेश / ऑफ़लाइन

आपके पास ऑफलाइन या ऑनलाइन निवेश करने के दो विकल्प हैं। म्यूचुअल फंड कंपनियों/बैंकों में फॉर्म और दस्तावेजों को मैन्युअल रूप से जाने और जमा करने की परेशानी से बचने के लिए, आपको निवेश की ऑनलाइन पद्धति को प्राथमिकता देनी चाहिए। विभिन्न ऑनलाइन म्युचुअल फंड प्लेटफॉर्म हैं जहां आप आसानी से आवेदन पत्र भर सकते हैं, अपने दस्तावेज और आवश्यक प्रमाण अपलोड कर सकते हैं और निवेश की प्रक्रिया को आगे बढ़ा सकते हैं।

तो, एक ऑनलाइन खाता होने से दीर्घकालिक लाभ होंगे, जिसमें आप अपने खाते को संचालित कर सकते हैं और अपने फंड को बहुत आसानी से निवेश कर सकते हैं।

निवेश सीधे या वित्तीय सलाहकार / तृतीय पक्ष के माध्यम से

निवेश के क्षेत्र में ज्ञान और अनुभव होने पर आप सीधे निवेश का विकल्प चुन सकते हैं। म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान आमतौर पर कम चार्ज लेते हैं।

एक सीधा म्यूचुअल फंड एक ऐसी योजना है जो निवेशक सीधे फंड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनी (एएमसी) से खरीदते हैं। निवेशकों और फंड हाउस के बीच कोई तीसरा पक्ष, एजेंट या वितरक शामिल नहीं है। मोचन के समय जमा की गई राशि 34.51 लाख रुपये 32.55 लाख रुपये 1.96 लाख रुपये है

जिस वजह से कम व्यय अनुपात तथा उच्च वापसी लंबी अवधि में, म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान नियमित योजना की तुलना में बहुत अधिक रिटर्न प्रदान करता है। निवेशकों और फंड हाउस के बीच कोई एजेंट या वितरक शामिल नहीं है।

लेकिन, अगर आप निवेश करने के लिए नए हैं और कोई ज्ञान नहीं है कि कैसे शुरू किया जाए, तो ऑफ़लाइन वित्तीय सलाहकारों की मदद लेना बेहतर है। पंजीकरण प्रक्रिया पूरी होने के बाद, म्यूचुअल फंड कंपनियां आपको एक फंड सलाहकार भी आवंटित करती हैं, जो आपके मार्ग का मार्गदर्शन करेगा और आपके निवेश को आसान बना देगा।

अपने ग्राहक या केवाईसी फॉर्म को जानें

एसआईपी शुरू करते समय अपने केवाईसी विवरणों को पूरा करना मूल आवश्यकता है। एक संभावित निवेशक होने के नाते, आपको केवाईसी फॉर्म भरना होगा और आवश्यक सबूतों के साथ इसे फंड हाउस में जमा करना होगा। यह एक बार की प्रक्रिया है, इसलिए एक बार केवाईसी आवश्यकताओं को पूरा करने के बाद, आप स्वतंत्र रूप से अपना निवेश कर सकते हैं।

प्रदान करने के लिए आवश्यक 3 मुख्य प्रमाण हैं:

• आईडी प्रूफ के तौर पर पैन कार्ड कॉपी
• आधार कार्ड, पासपोर्ट या मतदाता कार्ड जैसे पते का प्रमाण।
• एक रद्द किया गया चेक

म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले केवाईसी आवश्यकताओं का पालन करना अनिवार्य है। पर विशेष विवरण की जाँच करें केवाईसी या सेंट्रल केवाईसी वह पहले केवाईसी की जगह ले चुका है।

सही वित्तीय परिसंपत्ति या साधन चुनें

उपलब्ध विभिन्न प्रकार के फंड या इंस्ट्रूमेंट्स को देखें और जो आपको सबसे अच्छा लगे उसे चुनें। पिछले प्रदर्शन के आधार पर पिछले प्रदर्शन के आधार पर कुछ विस्तृत शोध, बाजार के रुझान, और रिटर्न पर करें। हालाँकि, आप पिछले प्रदर्शन पर पूरी तरह से भरोसा नहीं कर सकते हैं क्योंकि वे केवल एक संकेत कारक हैं और उच्च प्रतिफल प्राप्त करने के लिए किसी भी प्रकार का आश्वासन नहीं है।

एसआईपी की राशि और तारीख चुनें

प्रत्येक म्यूचुअल फंड कंपनी / बैंक के पास निवेश के लिए अपनी स्वयं की तिथियाँ हैं। आप अपनी सुविधानुसार मासिक निवेश के लिए एक तारीख चुन सकते हैं। आम तौर पर, तारीखें 1, 5, 10, 15, 20, 25 हैं, लेकिन ये अलग-अलग कंपनियों के आधार पर भिन्न हो सकती हैं। आप विभिन्न फंडों में SIP के माध्यम से निवेश के लिए कई तारीखों का चयन कर सकते हैं।

एसआईपी राशि की गणना करें जिसे आप हर महीने निवेश करना चाहते हैं। आपकी आय और बचत के आधार पर, आप म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहते हैं एक राशि तय करें सिप के माध्यम से। सामान्य रूप से 500 रुपये का न्यूनतम निवेश आवश्यक है। लेकिन, यह अलग-अलग कंपनियों / बैंकों के लिए अलग हो सकता है।

भुगतान का तरीका तय करें - मैनुअल ट्रांसफर / ऑटो डेबिट सुविधा

आप ऑटो डेबिट सुविधा के लिए विकल्प चुन सकते हैं यानी आपके निर्देशों के अनुसार हर महीने आपके खाते से पैसा अपने आप डेबिट हो जाएगा। इसलिए, आप हर महीने SIP राशि को मैन्युअल रूप से स्थानांतरित करने की परेशानी से बच सकते हैं। आपको इस भुगतान के लिए बैंक / फंड हाउस को अधिकृत करने के लिए बस एक ऑटो डेबिट फॉर्म भरना होगा।

आप नियमित रूप से एसआईपी भुगतान कर सकते हैं या नियमित एसआईपी भुगतान करने के लिए पोस्ट-डेटेड चेक भी दे सकते हैं।

आवेदन पत्र जमा करें

आपको सामान्य आवेदन पत्र में अपना विवरण देना होगा। पूछे गए विवरण को भरें और अपना स्कैन किया हुआ पासपोर्ट आकार का फोटो चिपकाएँ या अपलोड करें। केवाईसी विवरण देने के बाद, फंड के प्रकार, एसआईपी की तारीख और राशि का चयन करने और आवेदन पत्र जमा करने के बाद आप अनुपालन और एसआईपी प्रक्रिया के साथ लगभग पूरा कर चुके हैं।

तो, अब आप अपनी मासिक एसआईपी यात्रा शुरू करने के लिए तैयार हैं, सुरक्षित रूप से निवेश करें और रिटर्न का आनंद लें!

साथ ही, अपनी टैक्स प्लानिंग में मदद करने के लिए म्यूचुअल फंड पर टैक्स के बारे में खुद को जागरूक करें।

यदि आपको कोई संदेह हो तो किसी अनुभवी फंड सलाहकार / वित्तीय सलाहकार की मदद लेने में संकोच न करें। यह आपका पैसा है और आपको यह जानने का पूरा अधिकार है कि आप इसे कहां और कैसे रख रहे हैं।

इसके अलावा, धन का विविधीकरण आपके नुकसान को कम करने और लंबे समय में अधिकतम रिटर्न प्राप्त करने की कुंजी है। अपने निवेश को विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड में विभाजित करें यानी आप अपने जोखिम क्षितिज के अनुसार विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों जैसे डेट और इक्विटी पर ध्यान केंद्रित कर सकते हैं।

अध्याय दो

म्यूचुअल फंड में निवेश करने के जोखिम क्या हैं?

जब हम अपने दिमाग में आने वाली पहली चीज को निवेश करने की बात करते हैं, तो यह साधन के साथ जोखिम सहयोगी है और दूसरा यह है कि यह एक समय क्षितिज में कितना रिटर्न देगा। इस विस्तृत म्यूचुअल फंड निवेश गाइड में, हम निवेश के इन सभी पहलुओं को कवर करते हैं।

मुझे कुछ चीजें स्पष्ट करने दें, सामान्य तौर पर किसी भी प्रकार के निवेश के लिए इसके साथ कुछ जोखिम जुड़ा होता है। यहां तक कि अगर आप अपना पैसा बैंक एफडी में डालते हैं और किसी तरह बैंक दिवालिया हो जाता है तो आपके पैसे का क्या होगा।

वित्तीय वर्ष 2020-21 के अनुसार, यदि कोई बैंक डिफॉल्ट करता है या दिवालिया हो जाता है तो बैंक में प्रत्येक जमाकर्ता का बीमा किया जाता है (डिपॉजिट इंश्योरेंस एंड क्रेडिट गारंटी कॉरपोरेशन एक्ट, 1961 '(DICGC एक्ट) दोनों मूलधन के लिए अधिकतम पांच लाख रुपए और उसके द्वारा ली जाने वाली ब्याज राशि। यह आपकी जानकारी के लिए है।

अधिकांश निवेशों में वापसी की गारंटी दर नहीं होती है। ऐसा इसलिए है क्योंकि जब आप निवेश कर रहे होते हैं, तो आप एक निश्चित स्तर के जोखिम पर होते हैं। प्रत्येक प्रकार के निवेश में विभिन्न प्रकार के जोखिम होंगे।

अब इस विषय पर वापस आते हैं कि म्यूचुअल फंड से जुड़े जोखिम क्या हैं? सामान्य तौर पर, हम किसी भी प्रकार के निवेश के लिए जोखिम को वर्गीकृत कर सकते हैं और मैं किसी भी अंतर्निहित परिसंपत्ति या निवेश के लिए वर्गीकृत इन सभी जोखिमों के बारे में विस्तार से चर्चा करने जा रहा हूं।

किसी भी निवेश से जुड़े मुख्य जोखिम इस प्रकार हैं (मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड के लिए):-

1. बाजार जोखिम या व्यवस्थित जोखिम (मुख्य रूप से बाजार लिंक निवेश के लिए)
2. विविध जोखिम या गैर-व्यवस्थित जोखिम
3. तरलता जोखिम
4. पूँजी जोखिम
5. मुद्रास्फीति जोखिम
6. ऋण जोखिम

बाजार जोखिम या व्यवस्थित जोखिम (मुख्य रूप से बाजार लिंक निवेश के लिए)

शेयर बाजार में निवेश करते समय आप बस बाजार जोखिम लेते हैं। आप इस जोखिम से बच नहीं सकते क्योंकि यह आपके नियंत्रण में नहीं है और बड़ी संख्या में परिसंपत्तियों को प्रभावित करता है। कोई भी नया कानून या सरकार द्वारा कोई नया नियामक पारित किया जाना आपके नुकसान का कारण व्यवस्थित जोखिम के अंतर्गत आता है। बाजार जोखिम के माध्यम से सवारी करने का एक तरीका यह है कि आप लंबे समय तक निवेशित रहें।

विविध जोखिम या गैर-व्यवस्थित जोखिम

व्यवस्थित जोखिम बहुत कम या किसी विशेष संपत्ति को प्रभावित करता है। अपने निवेश में विविधता लाकर इस जोखिम को कम किया जा सकता है। आपके निवेश में विविधता लाने से अनिश्चित जोखिम की संभावना कम हो सकती है। एक अमेरिकी निवेशक, बिजनेस टाइकून वॉरेन बफे ने एक बार कहा था कि "अपने सभी अंडे एक टोकरी में कभी न रखें"।

म्युचुअल निवेश पहले से ही इस प्रकार के जोखिम को कवर करता है। म्यूचुअल फंड्स भी कर सकते हैं निवेश विभिन्न परिसंपत्तियों में, जैसे कि बांड, नकद, या सोने और अन्य कीमती धातुओं जैसी वस्तुओं। साथ ही, बाजार में इक्विटी प्रकार, बांड और संतुलित फंड जैसे विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंड उपलब्ध हैं। इससे आपको अपने जोखिम जोखिम को कम करने के लिए एक ही समय में विभिन्न परिसंपत्तियों में निवेश करने का अवसर मिलता है। इस विविधता की अनुमति देता है निवेशकों कम करने के लिए जोखिम किसी विशेष स्टॉक या सेक्टर का।

तरलता जोखिम

यह एक ऐसी स्थिति होती है जब आप जरूरत पड़ने पर अपने निवेश से पैसे नहीं बेच पाते हैं और न ही जुटा पाते हैं। तरलता एक बाजार की स्थिति को संदर्भित करती है जहां खरीदार और विक्रेता किसी भी समय उपलब्ध होते हैं और आप किसी संपत्ति को आसानी से बेच सकते हैं।

यदि बाजार में पर्याप्त तरलता नहीं है तो आप वांछित समय पर संपत्ति नहीं बेच सकते हैं। इस तरह के जोखिम से बचने के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले फंड का आकार, फंड की उम्र की जांच कर लेनी चाहिए। इस म्युचुअल फंड निवेश गाइड के बाद के भाग में अधिक जानकारी प्रदान की गई है।

पूँजी जोखिम

पूँजी जोखिम, पूँजी या सम्पूर्ण निवेश पूँजी के नुकसान की संभावना है। पूंजी जोखिम एक बाजार जोखिम हो सकता है जहां किसी संपत्ति की कीमत प्रतिकूल रूप से चलती है।

मुद्रास्फीति जोखिम

यह उस जोखिम की ओर इशारा कर रहा है जो मुद्रास्फीति के कारण क्रय क्रय शक्ति में आपके निवेश और नकदी प्रवाह को काफी कम कर देगा। मुद्रास्फीति को मात देने का सबसे अच्छा तरीका एक वित्तीय साधन में निवेश करना है जो आपको लंबी अवधि में मुद्रास्फीति की तुलना में अधिक रिटर्न देता है।

आम तौर पर म्यूचुअल फंड निवेश के मामले में, आप बहुत अच्छे रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं जो मुद्रास्फीति को व्यापक अंतर से मात देता है। क्योंकि म्यूचुअल फंड निवेश और रिटर्न का सीधा संबंध बाजार से होता है. 

ऋण जोखिम:

क्रेडिट जोखिम में मुख्य रूप से बांड और ऋण साधन शामिल हैं। आम तौर पर बांड की परिपक्वता के समय कंपनी या संस्थान वादा किए गए मूलधन और उनके द्वारा देय ब्याज का भुगतान करेगा। लेकिन कुछ समय कंपनी ने अच्छा प्रदर्शन नहीं किया और वादे के मुताबिक भुगतान नहीं कर पाई।

आम तौर पर, सरकारी बॉन्ड कम से कम क्रेडिट या डिफ़ॉल्ट जोखिम रखते हैं जबकि बॉन्ड उन कंपनियों द्वारा निकाले जाते हैं जिनके पास उच्च क्रेडिट जोखिम होता है लेकिन ब्याज की उच्च दर भी प्रदान करते हैं। कुछ क्रेडिट रेटिंग संगठन हैं जो आपको ऑनलाइन अच्छा रेटिंग साधन खोजने में मदद कर सकते हैं।

कुछ अन्य प्रकार का जोखिम भी है जो आपके निवेश के मूल्यांकन को प्रभावित कर सकता है जैसे व्यावसायिक जोखिम, मुद्रा जोखिम, ब्याज दर जोखिम, प्रबंधन जोखिम, नियामक या विधायी जोखिम, राजनीतिक / देश जोखिम। म्यूचुअल फंड पहले से ही आपके निवेश में विविधता लाकर इन सभी प्रकार के जोखिमों को कवर करता है।

म्यूचुअल फंड निवेश का सबसे अच्छा हिस्सा आपकी निवेशित राशि का विविधीकरण है। आप किसी विशेष म्युचुअल फंड में एक छोटी राशि का निवेश करते हैं लेकिन म्यूचुअल फंड द्वारा आपका पैसा कई कंपनियों में निवेश किया जाता है, इससे आपके निवेश से जुड़ा जोखिम काफी कम हो जाता है। 

निवेश करने से पहले आपको अपने जोखिम सहिष्णुता को समझना चाहिए

कुल मिलाकर, जब संभव हो तो आपको अपने निवेश में विविधता लानी चाहिए ताकि आपके अव्यवस्थित जोखिम के स्तर को कम किया जा सके। हालांकि, ध्यान रखें कि व्यवस्थित जोखिम हमारे नियंत्रण में नहीं है और अर्थव्यवस्था पर निर्भर है। यह निर्धारित करते समय कि आप अपनी मेहनत की कमाई को किसमें निवेश करना चाहते हैं, विचार करें कि आपकी उम्र, जोखिम सहनशीलता और समय सीमा के लिए उपयुक्त संपत्ति आवंटन क्या है।

यदि आप ऐसा करते हैं, तो आप एक मजबूत वित्तीय भविष्य बनाने की राह पर होंगे। जब आप निवेश करते हैं, तो आप अपने निवेश के प्रकार के आधार पर इन जोखिमों के मिश्रण के संपर्क में आते हैं। निवेश से जुड़े जोखिमों से अवगत होना और संभावित जोखिम के खिलाफ संभावित रिटर्न का वजन करना निवेश निर्णय लेने के लिए महत्वपूर्ण है।

आप विभिन्न पोर्टलों में ऑनलाइन हर फंड की फंड रेटिंग और जोखिम पैमाने की जांच कर सकते हैं। क्रिसिल रेटिंग से पता चलता है कि श्रेणी में अन्य फंडों की तुलना में फंड ने ऐतिहासिक प्रदर्शन कैसे किया है। यहां मैं एक स्क्रीन शॉर्ट संलग्न कर रहा हूं।

अध्याय 3

इस अध्याय में, आप सीखेंगे:

• म्यूचुअल फंड कैसे काम करते हैं
• म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें
• म्युचुअल फंड में निवेश के लाभ
• म्यूचुअल फंड के प्रकार और उनकी विशेषताएं
• प्रत्येक श्रेणी म्युचुअल फंड की विशेषताएं

म्यूचुअल फंड कैसे काम करता है

म्यूचुअल फंड्स में डील करने वाली कंपनियों को एसेट मैनेजमेंट कंपनी (फंड हाउस) के रूप में जाना जाता है, जहां अंतर्निहित संपत्ति डेट या इक्विटी है। लगभग सभी प्रमुख बैंक जैसे एसबीआई, एक्सिस बैंक, आईसीआईसीआई, एचडीएफसी, बीओआई आदि ने एसेट मैनेजमेंट व्यवसाय में प्रवेश किया है और म्यूचुअल फंड सेवाएं प्रदान करते हैं। बैंकों के अलावा अन्य कई कंपनियाँ हैं जो आपको म्यूचुअल फंड स्कीमों जैसे रिलायंस, आदित्य बिड़ला, आदि में निवेश करके अपना पैसा बढ़ाने का अवसर देती हैं।

एसआईपी शुरू करके, आप एक अच्छे कॉर्पस का निर्माण कर सकते हैं

कंपाउंडिंग की शक्ति: इसका मतलब है कि आप पिछले वर्ष के प्रिंसिपल + पिछले वर्ष के ब्याज पर ब्याज अर्जित करते हैं अर्थात आप अपनी कमाई पर भी ब्याज कमाते हैं।

रिटर्न की उच्च दर: आप पीपीएफ, एनएससी, और बैंक फिक्स्ड डिपॉजिट, आदि जैसे पारंपरिक निवेश साधनों की तुलना में म्युचुअल फंड में निवेश करके उच्च रिटर्न अर्जित करते हैं।

लागत लाभ से लाभ: सरल शब्दों में, बाजार में तेजी आने पर नेट एसेट वैल्यू कम और कम यूनिट होने पर अधिक यूनिट खरीदें। इससे खरीदारी की औसत लागत में कमी आती है।

म्यूचुअल फंड में निवेश क्यों करें

भारत में म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के बहुत सारे कारण हैं। आपके निवेश के लिए बहुत सारे अन्य निवेश विकल्प भी उपलब्ध हैं लेकिन निवेश के लचीलेपन के संदर्भ में एक म्यूचुअल फंड सबसे अच्छा विकल्प है दीर्घकालिक निवेश विकल्प, अपने पैसे बढ़ने के लिए।

म्यूचुअल फंड में निवेश के लाभ

यदि आप इन सभी लाभों की तुलना करते हैं जो म्यूचुअल फंड के साथ उपलब्ध हैं और भारत में उपलब्ध अन्य उपकरणों के साथ तुलना करते हैं तो आप निश्चित रूप से म्यूचुअल फंड के साथ जाएंगे। म्यूचुअल फंड में निवेश करने के कुछ फायदे यहां दिए गए हैं।

कोई वापसी प्रतिबंध नहीं

एसआईपी में कोई लॉक-इन अवधि नहीं है, जो उन निवेशकों के लिए एक अनुकूल बिंदु है जो सार्वजनिक भविष्य निधि जैसे लंबी लॉक-इन अवधि वाले निवेश में अपना पैसा नहीं लगाना चाहते हैं या आप एसआईपी से बाहर निकलने के साथ-साथ शुरू कर सकते हैं किसी भी समय। लेकिन, ईएलएसएस में निवेश किए गए पैसे के मामले में न्यूनतम लॉकिन अवधि 3 वर्ष है। विवरण के लिए, आप ईएलएसएस या इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम का संदर्भ ले सकते हैं!

आप सुरक्षित हाथों में हैं

अनुसंधान टीमों द्वारा सहायता प्राप्त योग्य पेशेवर आपके पैसे का प्रबंधन करते हैं। प्रत्येक म्यूचुअल फंड का प्रबंधन एक योग्य समर्पित फंड मैनेजर द्वारा किया जाता है, जिसके पास बाजार से संभावित रिटर्न उत्पन्न करने की जिम्मेदारी होती है, फंड के प्रदर्शन में सुधार के लिए विभिन्न उपकरणों के लिए फंड आवंटन भी आवश्यक होने पर कार्रवाई करता है। आप फंड से संबंधित विवरण से किसी भी फंड के फंड मैनेजर का विवरण ऑनलाइन प्राप्त कर सकते हैं।

सामर्थ्य

एक छोटा निवेशक नियमित रूप से एक व्यवस्थित निवेश योजना में 1000 रुपये भी निवेश कर सकता है। 

विविधता

विविधीकरण आपके नुकसान के जोखिम को कम करता है। पिछले निवेश जोखिम से संबंधित खंड में विविधीकरण के बारे में पहले ही चर्चा की जा चुकी है।

कर लाभ

12 महीने से अधिक के निवेश को पूंजीगत लाभ से छूट दी गई है। लाभांश आय भी कर मुक्त है। आप 80C विकल्पों के तहत टैक्स सेविंग उद्देश्यों के लिए इक्विटी लिंक सेविंग स्कीम (ईएलएसएस) में एसआईपी भी शुरू कर सकते हैं।

लिक्विडिटी

 ओपन-एंड फंड के साथ, आप जब चाहें अपने निवेश के सभी या कुछ हिस्से को भुना सकते हैं और शेयरों का वर्तमान मूल्य प्राप्त कर सकते हैं। तरलता के बारे में विवरण इस म्युचुअल फंड निवेश मार्गदर्शिका के पिछले भाग में पहले ही चर्चा की जा चुकी है।

पारदर्शिता और विनियम

विभिन्न प्रकाशनों और रेटिंग एजेंसियों द्वारा एमएफ के प्रदर्शन की समीक्षा की जाती है। एक unitholder को नियमित रूप से अपडेट मिलता है, जैसे दैनिक NAVs, फंड होल्डिंग्स, आदि। इसके अलावा, SEBI (भारतीय प्रतिभूति विनिमय बोर्ड) इन सभी फंडों की नियमित रूप से निगरानी करता है।

म्यूचुअल फंड के प्रकार और उनकी विशेषताएं

आप अपने वित्तीय लक्ष्यों, जोखिम कारक और निवेश की अवधि के आधार पर निम्न प्रकार के म्युचुअल फंड का चयन कर सकते हैं।

ऋण निधि - डेट इंस्ट्रूमेंट्स में निवेश करें। इक्विटी फंड्स की तुलना में डेट फंड्स को सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है क्योंकि अंतर्निहित संपत्ति डेट है।

इक्विटी फ़ंड - इक्विटी फंड इक्विटी में निवेश करते हैं इसलिए उन लोगों के लिए सबसे उपयुक्त हैं जो एक उच्च-जोखिम प्रोफ़ाइल का खर्च उठा सकते हैं। इक्विटी फंडों में एक एसआईपी आमतौर पर उन निवेशकों के लिए एक अच्छा विकल्प माना जाता है जो लंबी अवधि के लिए अपने पैसे का निवेश करना पसंद करते हैं। आमतौर पर लंबी अवधि के लिए निवेश किया जाए तो ये अच्छा प्रदर्शन करते हैं। इक्विटी फंड आगे तीन श्रेणियों में विभाजित होता है लार्ज-कैप फंड, मिडकैप फंड और स्मॉल-कैप फंड।

हाइब्रिड फंड - हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट दोनों के संयोजन में निवेश करते हैं अर्थात आपको इक्विटी और डेट दोनों के लिए एक्सपोजर मिलता है। इन्हें हाइब्रिड फंड के रूप में भी जाना जाता है।

कहीं भी निवेश करने से पहले, आपको विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों के बारे में खुद को स्पष्ट करना चाहिए।

प्रत्येक श्रेणी म्युचुअल फंड की विशेषताएं

म्यूचुअल फंड की प्रत्येक श्रेणी की अपनी विशेषता और अलग-अलग निवेश क्षितिज हैं। प्रत्येक म्यूचुअल फंड की अनूठी विशेषताओं के कारण, आपको अपने लिए सबसे अच्छा एक का चयन करना होगा जो आपके वित्तीय लक्ष्य, जोखिम कारक और आपकी निवेश अवधि को पूरा करता है ताकि आपको एक अच्छा रिटर्न मिल सके जो कि एक विस्तृत मार्जिन से मुद्रास्फीति को हराता है। म्यूचुअल फंड की प्रत्येक श्रेणी की विशेषताओं के बारे में विवरण नीचे वर्णित है।

बड़े कैप फंड

लार्ज कैप फंड कम अस्थिर होते हैं लेकिन तुलनात्मक रूप से कम लेकिन फिर भी अच्छा रिटर्न देते हैं। इस फंड में निवेश किया गया पूरा पैसा एक बड़ी कंपनी की इक्विटी में जाता है जो नेशनल स्टॉक एक्सचेंज के तहत रेजिस्टर है। इसलिए इस प्रकार के फंड के लिए जोखिम प्रोफाइल मिड कैप फंड की तुलना में तुलनात्मक रूप से कम है।

यदि आपका निवेश क्षितिज पांच से सात साल के बीच है, तो आप अपने पोर्टफोलियो में इस प्रकार का फंड चुन सकते हैं। आप मनीकंट्रोल वेबसाइट पर संबंधित म्यूचुअल फंड के पोर्टफोलियो अनुभाग में फंड आवंटन की जांच कर सकते हैं। वहां आपको उन कंपनियों की सूची मिलेगी जिनमें फंड मैनेजर आपके फंड का आवंटन करता है।

यहां मैं आपके संदर्भ के लिए मनी कंट्रोल वेबसाइट से एक स्क्रीनशॉट संलग्न कर रहा हूं। इस तस्वीर में, आपको एक्सिस ब्लू-चिप म्यूचुअल फंड डायरेक्ट प्लान के लिए कंपनी-वार परिसंपत्ति आवंटन मिलेगा।

स्माल-कैप फंड

स्माल-कैप फंड अधिक अस्थिर हैं और एक उच्च वापसी का उत्पादन करते हैं। विविध फंड्स के बीच झूठ है। इस फंड में लगाया गया पूरा पैसा विभिन्न छोटी कंपनियों की इक्विटी में भी चला जाता है। इसलिए इस तरह के फंड के लिए जोखिम प्रोफाइल तुलनात्मक रूप से मिड-कैप और लार्ज-कैप फंडों से अधिक है।

यदि आपका निवेश क्षितिज सात से दस वर्ष से अधिक है, तो आप अपने पोर्टफोलियो में इस प्रकार के फंड का चयन कर सकते हैं क्योंकि इस प्रकार के फंड को आपके पैसे बढ़ने में अधिक समय लगता है, लेकिन आप बहुत अच्छे रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं जो मुद्रास्फीति को एक व्यापक अंतर में हरा देता है। । मिड-कैप फंड बड़े-कैप की तुलना में अधिक जोखिम वाले होते हैं लेकिन छोटे-कैप फंडों की तुलना में अपेक्षाकृत कम जोखिम वाले होते हैं।

बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड्स

बैलेंस्ड या हाइब्रिड फंड्स अधिक स्थिर होते हैं निवेशित धन के एक भाग के रूप में कम जोखिम वाले ऋण लिखतों में चला जाता है। सामान्य तौर पर फंड की पूंजी का साठ से सत्तर प्रतिशत समय के साथ विकास पर कब्जा करने के लिए एक इक्विटी फंड में निवेश किया जाता है और शेष चालीस से तीस प्रतिशत फंड को फिक्स्ड इनकम इंस्ट्रूमेंट्स या बॉन्ड या डेट इंस्ट्रूमेंट्स जैसी कम अस्थिर संपत्ति में निवेश किया जाता है। इसलिए इस फंड के लिए जोखिम प्रोफाइल काफी स्थिर है। कृपया नीचे दिए गए एचडीएफसी हाइब्रिड फंड डायरेक्ट प्लान-ग्रोथ ऑप्शंस के लिए पोर्टफोलियो वितरण देखें।

कुछ अन्य प्रकार के फंड

ईएलएसएस फंड 3 साल के लॉक-इन और कम अस्थिर उच्च रिटर्न के साथ टैक्स सेविंग फंड हैं। कुछ अन्य प्रकार के फंड भी हैं जैसे ETF (एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड), शॉर्ट टर्म लिक्विड फंड, बॉन्ड। उदाहरण के लिए, आईसीआईसीआई ऑल सीजन बॉन्ड फंड डायरेक्ट ग्रोथ सरकारी टी-बिल, एनसीडी और बॉन्ड में अपने कुल फंड मूल्य का निवेश करता है।

इसलिए आपकी निवेशित पूंजी के लिए जोखिम बहुत कम है। इस प्रकार के फंड से, आप एक ऐसे रिटर्न की उम्मीद कर सकते हैं जो आपको बैंक FD द्वारा प्रदान किए गए रिटर्न से कहीं बेहतर है या यह एक निश्चित अवधि में मौजूदा मुद्रास्फीति दर से थोड़ा अधिक देगा। आप बैंक FD से बेहतर रिटर्न के लिए शॉर्ट टर्म लिक्विड फंड में कुछ दिनों, कुछ महीनों या कुछ वर्षों के लिए भी निवेश कर सकते हैं।

इक्विटी आधारित फंड बाजार के जोखिम के अधीन हैं। कुछ अच्छी वेबसाइटें जो प्रासंगिक जानकारी प्रदान करती हैं, वे हैं मनीकंट्रोल, इंडियाबुल्स, याहू फाइनेंस, म्यूचुअलफंडइंडिया, नासिंडिया, आदि।

अध्याय 4

इस अध्याय में आप सीखेंगे:

• एक पोर्टफोलियो क्या है और आप अपने लिए उपयुक्त पोर्टफोलियो कैसे चुनते हैं?
• आक्रामक निवेशक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
• मध्यम निवेशक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो
• रूढ़िवादी निवेशक म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो
• आपके लिए सबसे अच्छा फंड कैसे चुनें

पोर्टफोलियो क्या है और आपके लिए उपयुक्त कैसे चुनना है?

संक्षेप में, एक पोर्टफोलियो में आपके द्वारा निवेश करने के लिए चुने गए फंड या वित्तीय साधन होते हैं। निवेशक जोखिम सहनशीलता और निवेश समय क्षितिज के अनुसार, इसे तीन अलग-अलग श्रेणियों में वर्गीकृत किया जा सकता है एक आक्रामक, मध्यम और रूढ़िवादी पोर्टफोलियो।

मैं पहले से ही प्रत्येक प्रकार के म्यूचुअल फंड के साथ जोखिम सहयोगी को म्यूचुअल फंड के प्रकार और उनके फीचर अनुभाग में समझाता हूं। अब आपको कुछ शोध करना होगा और अपने लिए एक उपयुक्त फंड चुनना होगा। बाद में मैं आपको इस म्यूचुअल फंड निवेश गाइड में आपकी बेहतर समझ के लिए प्रत्येक प्रकार के पोर्टफोलियो के कुछ उदाहरण प्रदान करूंगा।

आक्रामक निवेशक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो

एक आक्रामक पोर्टफोलियो उस निवेशक के लिए उपयुक्त होता है जिसके पास उच्च जोखिम सहनशीलता और उच्च निवेश समय क्षितिज होता है। निवेशक को अपनी निवेशित राशि वापस आने से पहले कम से कम सात से दस साल के लिए निवेश करना चाहिए और साथ ही अत्यधिक बाजार अस्थिरता की अवधि को स्वीकार करने के लिए तैयार रहना चाहिए जिससे निवेशित धन में उतार-चढ़ाव हो। आक्रामक पोर्टफोलियो निवेशक इस अस्थिरता को उच्च सापेक्ष रिटर्न प्राप्त करने की संभावना के लिए अनुमति देता है जो मुद्रास्फीति को व्यापक अंतर से हरा देता है।

आक्रामक पोर्टफोलियो निवेशकों को लंबी अवधि के लिए निवेश करने के पीछे कारण स्टॉक और रिस्कियर निवेश में उच्च फंड आवंटन होना है। यदि बाजार में गंभीर गिरावट है, तो मूल्य में गिरावट के लिए आपको काफी समय देना होगा। स्टॉक में अधिक आवंटन, निवेश करने के लिए लंबी अवधि उपयुक्त है।

एक आक्रामक निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड प्रकार द्वारा पोर्टफोलियो आवंटन का एक उदाहरण है।

35% लार्ज-कैप फंड

25% मिडकैप फंड

25 % स्मॉल कैप फंड

15% बॉन्ड फंड

बीस या तीस साल की उम्र में निवेशकों के लिए आक्रामक पोर्टफोलियो सबसे उपयुक्त होते हैं क्योंकि उनके पास आमतौर पर निवेश करने और किसी भी नुकसान का अनुभव करने के लिए दशकों का समय होता है, और रिटर्न भी काफी अधिक होता है।

मध्यम निवेशक म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो

एक मध्यम पोर्टफोलियो एक ऐसे निवेशक के लिए उपयुक्त है जिसके पास मध्यम जोखिम सहनशीलता और निवेशित समय क्षितिज है। निवेशक को अपनी निवेशित राशि वापस करने से पहले कम से कम पांच साल से अधिक समय तक निवेश करना चाहिए।

एक रूढ़िवादी निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड प्रकार द्वारा पोर्टफोलियो आवंटन का एक उदाहरण है

40% लार्ज-कैप फंड

30% हाइब्रिड फंड

10 % स्मॉल कैप फंड

25% बॉन्ड फंड

अधिकांश निवेशक मध्यम श्रेणी में आते हैं, जिसका अर्थ है कि वे अच्छे रिटर्न प्राप्त करना चाहते हैं लेकिन बाजार के जोखिम के उच्च स्तर को लेने में सहज नहीं हैं।

इसका सबसे अच्छा वार्षिक लाभ 20-30% हो सकता है, और एक साल में इसकी सबसे बड़ी गिरावट 20-25% से हो सकती है।

रूढ़िवादी निवेशक म्युचुअल फंड पोर्टफोलियो

एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो एक ऐसे निवेशक के लिए उपयुक्त है जिसमें कम जोखिम सहनशीलता है और तत्काल से तीन साल से अधिक समय तक निवेश किया है। रूढ़िवादी निवेशक अत्यधिक बाजार अस्थिरता की अवधि को स्वीकार करने के लिए तैयार नहीं हैं और ऐसे रिटर्न की तलाश करते हैं जो मुद्रास्फीति को थोड़ा हरा दे। एक रूढ़िवादी निवेशक के लिए म्यूचुअल फंड प्रकार द्वारा पोर्टफोलियो आवंटन का एक उदाहरण यहां दिया गया है।

15% लार्ज-कैप फंड (इंडेक्स)

10% हाइब्रिड फंड

5 1 टीपी 1 टी स्माल कैप फंड

45% बॉन्ड फंड

35% कैश / मनी मार्केट

एक कैलेंडर वर्ष में इस पोर्टफोलियो में सबसे अधिक लाभ 15% हो सकता है, और सबसे खराब गिरावट 5 से 8% तक हो सकती है।

ध्यान रखें कि सभी निवेशक अलग-अलग होते हैं। यदि आप इन तीन व्यापक श्रेणियों में से किसी एक में आते हैं, तो भी आपकी वित्तीय स्थिति दूसरों से भिन्न हो सकती है। एक अंतिम सलाह, किसी भी म्यूचुअल फंड में निवेश करने से पहले कृपया फंड के पोर्टफोलियो और परिसंपत्ति आवंटन की जांच करें (आप इसे मनीकंट्रोल वेबसाइट से देख सकते हैं)।

यदि आप लगभग एक ही पोर्टफोलियो के दो फंड चुनते हैं तो आपके निवेश जोखिम में वृद्धि होती है और साथ ही आपका लाभ भी बढ़ता है जब दोनों फंड अच्छा प्रदर्शन करते हैं लेकिन आप उस समय दोहरे नुकसान में होंगे जब फंड अच्छा प्रदर्शन नहीं करेंगे।

आपके लिए सबसे अच्छा फंड कैसे चुनें

आपको उन सभी सूचनाओं को पढ़ने और समझने की आवश्यकता है जो मैंने आपके लिए सबसे अच्छा फंड चुनने से पहले प्रदान की थीं। संक्षेप में, चरण हैं: 

• अपने लक्ष्य, जोखिम भूख और निवेश क्षितिज के अनुसार अपने निवेश की योजना बनाएं (मैंने पहले ही ऊपर बहुत सारी जानकारी प्रदान की है जो आपको अपने निवेश की योजना बनाने में बहुत मदद करती है।)
• सही वित्तीय संपत्ति या साधन प्रकार चुनें (अब आप बाजार में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के म्यूचुअल फंडों, उनकी विशेषताओं और जोखिम प्रोफ़ाइल के बारे में जानते हैं। आपके पास इस प्रकार के फंड के लिए सबसे उपयुक्त निवेश क्षितिज के बारे में जानकारी है। आपके अनुसार आवश्यकता आप के लिए सबसे अच्छा एक का चयन करें।) 
• सबसे अच्छा निवेश पोर्टफोलियो बनाएं जो आपके वित्तीय लक्ष्य को पूरा करता है (अब मुझे पूरा विश्वास है कि आप अपना खुद का निवेश पोर्टफोलियो बना सकते हैं जो आपके वित्तीय लक्ष्य को पूरा करता हो। इस गाइड में पोर्टफोलियो सेक्शन में दी गई जानकारी।)

सभी मापदंडों को तय करने के बाद, आप धन के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए मनीकंटोल वेबसाइट पर जा सकते हैं। आपके संदर्भ के लिए, मैं स्क्रीनशॉट संलग्न कर रहा हूं। फ़िल्टर क्षेत्र में, आप अपनी आवश्यकता के अनुसार फ़िल्टर मापदंड बदल सकते हैं जैसे फंड हाउस, फंड श्रेणी, फंड रैंक आदि। आशा है कि यह आपकी मदद कर सकता है।

दूसरा भाग:

अध्याय 5

इस अध्याय में, आप सीखेंगे:

• म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें
• SIP या व्यवस्थित निवेश योजना क्या है?
• सिस्टेमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के लाभ
• व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) की विशेषताएं

म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें

आपने म्यूचुअल फंड में SIP या सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान के बारे में सुना। आप म्यूचुअल फंड में एसआईपी मार्ग के माध्यम से अपनी गाढ़ी कमाई का निवेश करने की सोच सकते हैं। यह म्युचुअल फाइंड इंवेस्टमेंट गाइड आपके उद्देश्य को पूरा करेगा।

क्या करें, कैसे आगे बढ़ें, और एसआईपी के माध्यम से अपने धन को सर्वोत्तम संभव तरीके से पार्क करें? एक बार जब आप एसआईपी में निवेश करने का निर्णय लेते हैं तो आपकी कार्य योजना क्या होनी चाहिए इसके बारे में कैसे जाना है? SIP में निवेश करने के लिए क्या कदम हैं और आगे कैसे बढ़ना है? आपके निवेश लक्ष्य के अनुकूल सबसे अच्छा फंड कौन सा है?

ये विभिन्न प्रश्न हैं जो आपको बार-बार चिंतित कर सकते हैं। इस ब्लॉग की मदद से, मैं आपके प्रश्नों का उत्तर देने और आपके संदेहों को दूर करने का प्रयास करूंगा ताकि आप अपने पैसे को एक कुशल तरीके से निवेश कर सकें।

SIP या व्यवस्थित निवेश योजना क्या है?

SIP यानी सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान एक सामान्य तरीका है जिसका पालन लंबे समय में धन सृजन के लिए किया जाता है। लोग आमतौर पर भ्रमित हो जाते हैं और सोचते हैं कि एसआईपी कुछ निवेश या उत्पाद है। लेकिन, आपको पता होना चाहिए कि यह सिर्फ निवेश करने का एक तरीका है। कुल मिलाकर एकमुश्त राशि डालने के बजाय, आपको बस अपना बजट निर्धारित करना होगा और हर महीने एसआईपी के माध्यम से छोटी राशि डालनी होगी।

संक्षेप में, एसआईपी निवेश का एक तरीका है जहां एक निश्चित राशि को नियमित अंतराल पर म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है। यदि लंबी अवधि के लिए निवेश किया जाता है, तो एसआईपी आमतौर पर उच्च रिटर्न प्राप्त करते हैं।

जब आप एसआईपी के माध्यम से पैसा निवेश करते हैं, तो आपका पैसा म्यूचुअल फंड में निवेश किया जाता है। म्यूचुअल फंड आपके पैसे को आगे निवेश करते हैं:

• डेट इंस्ट्रूमेंट्स - डेट म्यूचुअल फंड।
• इक्विटी - इक्विटी म्यूचुअल फंड।

रिटर्न समय की अवधि में इन फंडों के प्रदर्शन पर आधारित होते हैं। म्युचुअल फंड बाजार जोखिम के अधीन हैं। इसलिए इनमें निवेश करते समय आपको अतिरिक्त सावधानी बरतने की जरूरत है। लेकिन, ऐतिहासिक डेटा और पिछले प्रदर्शन के आधार पर म्युचुअल फंड लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करते हैं।

म्यूचुअल फंड में अपने पैसे का निवेश करना, वह भी आपके पैसे को बढ़ाने के लिए, SIP मार्ग का चयन करके सबसे अच्छा दीर्घकालिक निवेश विकल्प माना जाता है।

सिस्टेमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान (SIP) के लाभ

म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करने से पहले, बहुत कम लोग म्यूचुअल फंड के बारे में एक वित्तीय साधन के रूप में जानते हैं। म्यूचुअल फंड में एसआईपी शुरू करने के बाद यह लंबी अवधि के निवेश उद्देश्यों के लिए निवेशकों के बीच बहुत लोकप्रिय हो गया। यहां एसआईपी मार्ग के माध्यम से निवेश के लाभों के बारे में विवरण दिया गया है।

अनुशासन

आप एक निश्चित राशि के रूप में नियमित रूप से निवेश करने की जरूरत है निवेश अनुशासन प्राप्त करते हैं। यह एक केंद्रित दृष्टिकोण को बनाए रखने और अपने लिए एक अच्छा कोष बनाने में मदद करता है। इसके अलावा, 500 रुपये से लेकर 1500 रुपये तक की मासिक राशि की तरह एक छोटी राशि से भाग लेना कोई मुश्किल काम नहीं है। यह सिर्फ बचत की आदत को बढ़ाता है।

उदाहरण के लिए अगर आप मासिक वेतन पाने वाले वेतनभोगी व्यक्ति हैं, तो SIP के रूप में 500 रुपये या 1000 रुपये का मासिक निवेश करना बहुत अच्छा विकल्प है।

सुविधा

निवेशकों की सुविधा के लिए सभी प्रक्रियाएं ऑनलाइन कर दी गई हैं। आपको निवेश के लिए बस थोड़ी मात्रा निर्धारित करने की आवश्यकता है। की सुविधा के साथ ईसीएस जनादेश, आप बैंक को अनुमति देने का निर्देश भी दे सकते हैं ऑटो डेबिट अपने बचत खातों से एसआईपी की ओर। यह आपको चेक पर हस्ताक्षर करने या भुगतान करने की परेशानी से बचाएगा। साथ ही, मासिक या त्रैमासिक निवेश के लापता होने की कोई संभावना नहीं है क्योंकि मामला हो सकता है।

लागत का लाभ

बाजार कम होने पर निवेशक अधिक यूनिट खरीदते हैं यानी एनएवी (नेट एसेट वैल्यू) कम है और जब बाजार में तेजी आती है तो कम यूनिट खरीदते हैं। इससे वित्तीय परिसंपत्तियों की खरीद की औसत लागत में कमी आती है। यह देखा जा सकता है कि यदि निवेश लंबी अवधि के लिए किया जाता है जहां निवेशक को बेहतर लागत औसत के कारण अधिकतम लाभ प्राप्त होता है। इसलिए आप अपनी खरीदी गई संपत्ति पर बाजार की अस्थिरता के प्रभाव को कम करते हैं।

कंपाउंडिंग की शक्ति

अगर आप आज छोटी रकम का निवेश करते हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट के लिए एक अच्छा कोष बना सकते हैं। यह कंपाउंडिंग की शक्ति से संभव है।

सरल शब्दों में, कंपाउंडिंग से तात्पर्य है कि पहले वर्ष की ब्याज को अगले वर्ष की मूल राशि में जोड़ा जाता है और अगले वर्ष में, आप मूलधन (ब्याज 1) के लिए दोनों मूलधन पर ब्याज कमाते हैं। इसका मतलब है कि आप न केवल निवेश की गई राशि पर, बल्कि अर्जित ब्याज सहित समापन राशि पर भी कमाते हैं।

इसलिए, जितना पहले आप निवेश करना शुरू करते हैं, उतनी कम राशि आपको लंबी अवधि में निवेश करने की जरूरत होती है और अधिकतम रिटर्न का आप आनंद ले सकते हैं। कंपाउंडिंग का जादू आपको सेवानिवृत्ति के जीवन के बाद अपने लिए एक बड़ा कोष स्थापित करने में मदद करता है।

आप कम उम्र में निवेश करके ध्वनि वित्तीय नियोजन का रास्ता बना सकते हैं। अब किए गए ये छोटे निवेश आपके पैसे को बढ़ाएंगे और आप आने वाले वर्षों में उच्च रिटर्न का आनंद ले सकते हैं।

परिपक्वता पर बड़ा कॉर्पस

लागत औसत की मदद से, आप विशेष रूप से इक्विटी एसआईपी में लंबी अवधि में उच्च रिटर्न प्राप्त करते हैं। लेकिन, इक्विटी में निवेश जोखिम लेने वालों के लिए है क्योंकि यह सुनिश्चित रिटर्न की गारंटी नहीं देता है। इसलिए, डेट फंड सुरक्षित खिलाड़ियों के लिए एक अच्छा निवेश विकल्प है जो ज्यादा जोखिम लेना पसंद नहीं करते हैं।

इसलिए, लंबी अवधि के वित्तीय उद्देश्यों के लिए एसआईपी को सबसे उपयुक्त माना जाता है। परिपक्वता के समय, आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए आपके पास एक विशाल कोष होगा।

उदाहरण: यदि आपका बच्चा 2-3 साल का है और आप अपने मासिक एसआईपी की शुरुआत करते हैं तो इसे Rs.3000 की राशि में दें। आपको 20 वर्षों के बाद लगभग 25 लाख रुपये की एकमुश्त राशि मिलेगी जब आपका बच्चा उच्च शिक्षा प्राप्त करेगा। यह अवधि में 10%-11% की वापसी की औसत दर के आधार पर एक उदाहरण है। वास्तव में, आप एसआईपी की अवधि में कम या अधिक रिटर्न अर्जित कर सकते हैं।

आप एकमुश्त मोड के माध्यम से भी निवेश कर सकते हैं। लेकिन, वर्तमान वित्तीय परिदृश्य में, जहां बाजार अत्यधिक अस्थिर हैं, एसआईपी को लंबी अवधि में आपके पैसे का निवेश करने का सबसे सुरक्षित तरीका माना जाता है। इसलिए, एसआईपी को अक्सर आपके दीर्घकालिक निवेश की योजना बनाने के लिए पैसे निवेश करने के सर्वोत्तम तरीकों में से एक के रूप में जाना जाता है।

SIP किसी भी उम्र के व्यक्ति द्वारा शुरू किया जा सकता है। लेकिन, जितनी जल्दी आप शुरुआत करेंगे, उतना ही बेहतर वित्तीय पोर्टफोलियो आप अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए बना सकते हैं। शुरुआती पक्षी आमतौर पर जीतते हैं, इसलिए शुरुआती पक्षी बनें और उच्च लाभ प्राप्त करने के लिए अपने वित्तीय लक्ष्यों की योजना पहले ही बना लें।

सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) की मुख्य विशेषताएं

यहां कुछ बातों पर चर्चा की गई है, जो आपको यह समझने का विचार देती हैं कि हाल के दिनों में एसआईपी निवेशक के बीच अधिक लोकप्रिय क्यों है।

कम प्रारंभिक निवेश

आप अपनी सुविधा के अनुसार साप्ताहिक, पाक्षिक, मासिक या त्रैमासिक रूप से छोटी मात्रा में योगदान करते हैं। उदाहरण के लिए, आप प्रति माह 500 रुपये या तिमाही के आधार पर 2000 रुपये का निवेश कर सकते हैं। 

विविधता

आप म्यूचुअल फंड यानी डेट या इक्विटी में विभिन्न प्रकार के वित्तीय साधनों में से चुन सकते हैं। ये दीर्घकालिक धन सृजन और आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को पूरा करने के लिए सबसे उपयुक्त हैं। रिटर्न इस पर आधारित होते हैं कि एसआईपी अवधि में फंड ने कैसा प्रदर्शन किया है।

शुरू करने के लिए आसान है

आप 5 साल, 10 साल या 15 साल की अवधि के लिए एसआईपी खोल सकते हैं। निवेश राशि एसआईपी अवधि के दौरान तय की जाती है। आप इसकी अवधि के दौरान नियमित एसआईपी राशि को नहीं बदल सकते। लेकिन आप अपना एसआईपी पंजीकरण कभी भी रद्द कर सकते हैं। आपके अनुरोधों को संसाधित करने के लिए म्यूचुअल फंड कंपनियों को पोस्ट-डेटेड चेक या बैंक ईसीएस मैंडेट भी दिया जा सकता है।

म्यूचुअल फंड में निवेश की प्रक्रिया कुछ साल पहले की तुलना में बहुत सरल हो गई है। आपको बाजार के उतार-चढ़ाव के आधार पर छोटी और नियमित मात्रा में निवेश करते हुए उच्च रिटर्न का पता लगाना है।

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