2022 में आर्थिक रूप से अपने भविष्य को कैसे सुरक्षित करें

अपने भविष्य को आर्थिक रूप से कैसे सुरक्षित करें

आप अपने भविष्य को आर्थिक रूप से कैसे सुरक्षित करते हैं यह आपकी वर्तमान आयु और सेवानिवृत्ति की आयु पर निर्भर करता है। एक बार रिटायर होने के बाद मुख्य खर्च क्या होगा?

अब मान लें कि आपका कोई आश्रित नहीं है, घर/कार/अन्य ऋण का भुगतान किया जाता है। मूल रूप से कोई दीर्घकालिक देनदारियां नहीं हैं। तो यहां प्रमुख व्यय शीर्षों की सूची दी गई है:

• भोजन, परिवहन, उपयोगिताओं, संचार, टीवी/केबल, नौकरानियों, आदि के लिए दैनिक/मासिक चलने वाला खर्च।
• महीने में एक बार या सिनेमा, बाहर खाने आदि के लिए समसामयिक खर्च।
• के लिए आपका वार्षिक खर्च चिकित्सा बीमा, कार बीमा, संपत्ति कर, हाउसिंग सोसाइटी एएमसी, आदि।
• छुट्टियाँ और छुट्टियाँ जब और जब

 

अब आपके पास खर्चों की एक सूची है और आपको एक ठोस योजना की आवश्यकता है जो वास्तव में आपके भविष्य को सुरक्षित करने के लिए काम करे। सर्वोत्तम वित्तीय सुरक्षा योजना के लिए कदम नीचे दिए गए हैं, लेकिन व्यक्ति-से-व्यक्ति की व्यक्तिगत वित्तीय स्थिति के आधार पर इसमें थोड़े लचीलेपन की आवश्यकता हो सकती है। लेकिन समग्र विचार वही होगा जो नीचे वर्णित है।

• पर्याप्त मात्रा में बीमा कवरेज खरीदें
• अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इमरजेंसी फंड बनाएं
• अपने वित्तीय लक्ष्य प्रबंधित करें
• लक्ष्य योजना और प्राप्ति
• जितनी जल्दी हो सके शुरू करें

अपने भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त मात्रा में बीमा कवरेज खरीदें

आयु वर्ग के बावजूद, हर कोई निम्नलिखित को कवर करता है:

• खरीदना शुद्ध सावधि बीमा हर कमाने वाले सदस्य के लिए - आम तौर पर पति या पत्नी। आपको टर्म इंश्योरेंस के लिए 1 करोड़ रुपये के सम एश्योर्ड मूल्य के साथ स्टेट करना होगा और उम्र बढ़ने के साथ इसे बढ़ाना होगा। सामान्य तौर पर, सुनिश्चित मूल्य आपके वर्तमान सीटीसी से पंद्रह से बीस गुना अधिक होना चाहिए। एक बार जब आप सेवानिवृत्त हो जाएं या प्रत्येक कमाई करने वाला सदस्य सेवानिवृत्त हो जाए तो टर्म इंश्योरेंस बंद कर दें।
• व्यापक चिकित्सा बीमा स्थापित करें जो आपके परिवार के सभी सदस्यों को कवर करे। यह भी जांचें कि माता-पिता को कवर किया गया है या नहीं। आपके चिकित्सा बीमा में आईसीयू कैप, रूम रेंट कैप, एम्बुलेंस व्यय सीमा आदि जैसी कोई उप-सीमा नहीं होनी चाहिए। प्रत्येक सदस्य को आज की लागत पर कम से कम ₹ 5 लाख की राशि को कवर करना चाहिए। इसे हर 5 साल में बढ़ाना चाहिए।
• व्यापक के अलावा स्वास्थ्य बीमा, आपके पास एक फैमिली फ्लोटर टॉप इंश्योरेंस भी होना चाहिए, जो कटौती योग्य के साथ व्यापक बीमा के मूल्य का दोगुना हो। इसमें परिवार के सभी सदस्यों को शामिल किया जाना चाहिए। उदाहरण के लिए:
  • आपको परिवार के प्रत्येक सदस्य को ₹ 5 लाख प्रत्येक के लिए सुनिश्चित करना चाहिए
  • साथ ही, एड ऑन टॉप-अप बीमा ₹ 10 लाख होना चाहिए
  • ₹ 5 लाख के साथ कटौती योग्य।
  • किसी भी स्थिति में, यदि आप एक बड़ी चिकित्सा आपात स्थिति में आते हैं, तो आपके लिए कवर की पहली पंक्ति नियोक्ता का बीमा है। यदि वह समाप्त हो जाता है, तो व्यक्तिगत बीमा का उपयोग करें। अगर वह भी किसी भी सूरत में खत्म हो जाता है तो फैमिली फ्लोटर टॉप-अप का इस्तेमाल करें।
  • फैमिली फ्लोटर टॉप प्लान काफी सस्ते होते हैं।

अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए इमरजेंसी फंड बनाएं

बीमा की योजना बनाने के बाद आपका दूसरा कदम आपातकालीन निधि के लिए योजना बनाना चाहिए:

1. आपातकालीन नौकरी हानि कोष: यह फंड आपको अचानक नौकरी छूटने से बचाता है और नई नौकरी की तलाश में आपको दौड़ता रहता है। राशि 6 महीने के सकल (या शुद्ध) टेक-होम वेतन के रूप में होनी चाहिए। जैसे-जैसे आपकी उम्र बढ़ती है, एक लंबे/बड़े फंड की योजना बनाएं क्योंकि नौकरी ढूंढना मुश्किल होगा और फिर इसे अधिकतम एक वर्ष के वेतन तक सीमित कर दें।
2. माता-पिता की चिकित्सा आपात स्थिति: आप माता-पिता की चिकित्सा आपात स्थिति पर भी विचार करते हैं यदि माता-पिता के पास कोई चिकित्सा बीमा नहीं है, उनके पास कोई धन नहीं है, आदि। वर्तमान लागत पर राशि कम से कम ₹ 3 लाख प्रति जीवित माता-पिता होनी चाहिए।

उपरोक्त फंड को लिक्विड एमएफ (बैंक एफडी से बेहतर) में रखा जाना चाहिए और इसे छुआ नहीं जाना चाहिए।

अपने वित्तीय लक्ष्य प्रबंधित करें

इसके बाद व्यक्तिगत वित्तीय लक्ष्य आते हैं। प्रत्येक लक्ष्य को स्वतंत्र रूप से नियोजित किया जाना चाहिए। यहां एक सूची दी गई है जिसमें कुछ वित्तीय लक्ष्य शामिल हैं। यह आपको अपने लक्ष्यों के सेट को निर्धारित करने में मदद करेगा।

1. स्व-व्यवसाय के लिए या निवेश के रूप में घर खरीदना
2. सपनों की कार ख़रीदना
3. बच्चों की शिक्षा (स्नातक और परास्नातक डिग्री)
4. बाल विवाह
5. विदेश में छुट्टियां (वैकल्पिक)
6. सेवानिवृत्ति (अंतिम और सबसे महत्वपूर्ण लक्ष्य)

प्रत्येक लक्ष्य का मूल्य आपकी वर्तमान आयु, लक्ष्य आयु और देश की मुद्रास्फीति दर पर निर्भर करेगा। आइए मान लें कि मौजूदा मुद्रास्फीति दर लगभग 6% है और यह स्थिर है। फिर ये कुछ चीजें आपको लक्ष्यों (1) और (2) को प्रबंधित करने में मदद करेंगी:

• किराए पर लेना खरीदने से सस्ता हो सकता है। लेकिन समस्या यह है कि किराया बढ़ेगा और यह शुद्ध खर्च है। बहुत अनिश्चितता है क्योंकि मकान मालिक लीज का नवीनीकरण नहीं कर सकता है। इन अनिश्चितताओं के कारण, आप अपनी पसंद के अनुसार अपने फर्नीचर, उपकरण और आंतरिक सज्जा की योजना नहीं बना सकते हैं। और अंत में, हर साल के अंत में, आप अपनी संपत्ति बनाने के लिए भुगतान नहीं कर रहे हैं।
• हमारा सुझाव है कि आप एक पुनर्विक्रय संपत्ति की तलाश करें, विशेष रूप से एक संकटपूर्ण बिक्री। इस प्रकार की संपत्तियां रियायती मूल्य पर आसानी से उपलब्ध हैं और एक ही बजट के लिए कोई भी संपत्ति और आंतरिक सज्जा की योजना बना सकता है या बड़ा आकार खरीद सकता है या शहर के केंद्र के करीब पहुंच सकता है।
• आपके पास एक नई कार की योजना हो सकती है लेकिन आपको पता होना चाहिए कि कार एक भारी मूल्यह्रास संपत्ति है। जैसे ही आप कार को शोरूम से बाहर निकालते हैं, इसकी ऑन-रोड कीमत 5% कम हो जाएगी। मेरी सलाह है कि नई कार न खरीदें, बल्कि इस्तेमाल की हुई कार लें।
• आप अपना भविष्य सुरक्षित करने के लिए निम्नलिखित अभ्यास का पालन करें:
  • हर दिन खर्च नोट कर लें। यहां तक कि सबसे छोटा खर्च भी जैसे चाय, सिगरेट, नाश्ता, आदि के रूप में नीचे नोट किया जाना चाहिए डेबिट.
  • प्रत्येक व्यय/ऋण को आवश्यक, अच्छा (कभी-कभी), पूरी तरह से अनावश्यक, और फालतू के रूप में वर्गीकृत किया जाना चाहिए।
  • खर्चों पर एक पिवट टेबल के साथ एक शीट बनाएं (आवश्यक, एक बार में ठीक है, फालतू)।
  • फालतू और यहां तक कि "ओके टाइप" खर्चों को कम करें।
    • कोशिश करें कि बार-बार बाहर का खाना न खाएं
    • मल्टीप्लेक्स और सिनेमा की यात्राओं की संख्या को कम करने का प्रयास करें
    • यदि संभव हो तो टीवी/डीटीएच, मोबाइल/इंटरनेट आदि के लिए सस्ता सब्सक्रिप्शन खोजने का प्रयास करें।
    • कारपूल का उपयोग करने का प्रयास करें; यह पर्यावरण के लिए भी अच्छा है
    • आपको सोचने और पता लगाने की जरूरत है कि कहां कटौती करनी है
  • इस नियम का सख्ती से पालन करें शुद्ध मासिक आय - ईएमआई - निवेश में अनिवार्य बचत = खर्च के लिए बचा हुआ पैसा। ज्यादातर लोग इस नियम का पालन नहीं करते बल्कि इसके ठीक उलट करते हैं। सारे खर्चे करने के बाद अगर पैसा बचा है तो बचत करते हैं।

लक्ष्य योजना और प्राप्ति

अब योजना बनाएं और असाइन करें मुद्रास्फीति से समायोजित लक्ष्यों के लिए मूल्य। उदाहरण के लिए, 30 वर्ष की आयु में, 2 माता-पिता, एक पति या पत्नी और एक बच्चे का मासिक खर्च वाला परिवार आज ₹ 35,000 है (किराया और ईएमआई या बीमा पर विचार नहीं किया जाता है), फिर 28 साल बाद, 6% मुद्रास्फीति दर पर, आंकड़ा लगभग ₹1,79,000 बजे पहुंचता है।

लेकिन साठ साल की उम्र में, आपके परिवार के सदस्य सिर्फ 2 (आप और आपके जीवनसाथी) हो सकते हैं। तो यह आंकड़ा कुछ हद तक कम हो सकता है - मान लीजिए ₹1,50,000 प्रति माह या ₹18,00,000 प्रति वर्ष। यह 58वें आयु वर्ष में है। मैंने मान लिया था कि जीवन प्रत्याशा 80 वर्ष है तो यह मुद्रास्फीति के साथ बढ़ती रहेगी।

तो इस एकल लक्ष्य के लिए, उम्र के आधार पर आपको निम्न प्रकार से निवेश करना होगा (मान लीजिए 10% निवेश पर प्रतिफल):

उपरोक्त कोष 80 वर्ष की आयु तक चलेगा।

जितनी जल्दी हो सके शुरू करें

जरूरी नहीं है कि आप अपने सभी लक्ष्यों को एक ही समय पर शुरू करें। आप अपने भविष्य को सुरक्षित करने के लिए अपनी प्राथमिकताएं खुद तय कर सकते हैं। उदाहरण के लिए, किसी के लिए अपना घर खरीदना महत्वपूर्ण है। दूसरों के लिए, सुरक्षित भविष्य के लिए सेवानिवृत्ति योजना महत्वपूर्ण है।

जीवन में जितनी जल्दी हो सके योजना बनाना शुरू करना महत्वपूर्ण है। जानें कंपाउंडिंग के फायदे. उदाहरण के लिए, मात्र ₹ 10,000 प्रति माह एसआईपी 20 वर्षों के लिए a . में निवेश किया अच्छा एमएफ जो रिटर्न करता है 10% सालाना आधार पर ₹ 76.57 लाख (आपका अपना योगदान ₹ 24,00,000 है) का एक कोष बना सकता है।

प्रत्येक लक्ष्य के लिए बहुत अधिक योगदान वर्तमान शुद्ध टेक-होम वेतन (सभी कमाई करने वाले सदस्य) पर निर्भर करता है। इसलिए प्राथमिकताएं तय करना महत्वपूर्ण है।

मुझे आशा है कि यह सभी की मदद करता है। मैं आपकी टिप्पणियों और विचारों का स्वागत करता हूं।